信用卡分期以及支付宝微信等借款的利息计算

Poon 发表于 购物经验史 分类,
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现在分期付款甚至是借款分期还等业务层出不穷,乍一看利率并不是很高,一般在每月0.6%~0.75%,乘以12个月之后也只有7.2%~9%的年息。实际上这是一个很严重的误区,简单的讲,如果借你12000元,一年后你付 12000*107.2% 这样才是7.2%的年息,如果分期还款的话,所借12000元:1000只用了12个月,1000用了11个月……1000用了2个月,1000用了1个月,所以简单的合并计算,其实就等于是12000元只用了6个月!! 所以年化利息实际是7.2%的两倍!!!

如果需要精确的计算(包括等额本息,等额本金)其实可以简单的通过excel里面的一个函数“IRR”来计算:

名称:内部收益率

介绍:http://baike.baidu.com/item/%E5%86%85%E9%83%A8%E6%94%B6%E7%9B%8A%E7%8E%87

(嫌复杂的话可跳过上面介绍,直接照如下用法操作一次即可,很简单;也可以直接拉到文末看参考数据)

用法:在excel里面,随便用一列的13行,比如使用的是B2~B14,依次输入款项总额的正数,以及每月还款的负数,然后在B15输入公式: =IRR(B2:B14)*12   回车之后,B15里面便是实际的年化利息!

举例:欠款总额为12000,每月还款1079.2,输入如下:(最后一行为 =IRR(B2:B14)*12 自动计算之结果)

   所以此笔分期的实际年化利息是 14.31% (同样适用于每月还款额不同的等额本金算法)

 

按照此方法,我计算了一下目前手头有的几种产品:

支付宝网商贷:宣传日率 0.035%,实际年化利率 12.8341%   (每人的利息不一样,借前看清楚约定利息)

微信的微粒贷:宣传日率 0.050%,实际年化利率 18.3523%  

淘宝花呗分期:宣传月率 0.667%,实际年化利率 14.4400%  (随机选几个可分期之商品计算的平均值)

招行信用卡分期:宣传月率 0.66%,实际年化利率 13.0335%  (依分12期计算所得结果)

浦发信用卡分期:宣传月率 0.74%,实际年化利率 16.0065%  (依分12期计算所得结果)

(信用卡取现一般为日息万分之五,同微信微粒贷,这里不做重复试算)

 

如下是网上查询得到的各大银行的分期利率:(以12期为准)(招商及浦发年化利率为试算数据,其它请照此估算)

平安银行:宣传月率 0.75%

浦发银行:宣传月率 0.74%,实际年化利率 16.0065%

光大银行:宣传月率 0.7375%

中信银行:宣传月率  0.73%

交通银行:宣传月率 0.72%

广发银行:宣传月率 0.67%

招商银行:宣传月率 0.66%,实际年化利率 13.0335%

兴业银行:宣传月率 0.65%

民生银行:宣传月率 0.65%

华夏银行:宣传月率 0.65%

中国银行:宣传月率 0.6%

工商银行:宣传月率 0.6%

农业银行:宣传月率 0.6%

建设银行:宣传月率 0.6%

邮政储蓄:宣传月率 0.6%

 

以上数据,供大家参考,希望大家消费之前要理性,不要被金融行业的数字猫腻给欺骗了!


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